החזרי מס על ביטוח חיים ריסק בעקבות לקיחת משכנתא

בימים בהם מחירי הדירות מזנקים לשמיים, נגיד בנק ישראל מעלה את הריבית ומקשיח את התנאים ללקיחת משכנתאות והבנקים עושים ככל שביכולתם על מנת למשוך לקוחות, כדאי שתדעו כי כל מי שלוקח משכנתא, זכאי להטבות מס מסויימות, בשל המרכיב של ביטוח החיים במשכנתא. הטבות המס הללו יכולות להצטבר לאלפי שקלים במהלך השנים וזהו בהחלט סכום משמעותי. על נושא חשוב זה בכתבה הבאה.

מה זה ביטוח חיים ריסק?

החזרי מס משכנתא - כל מי שרוכש משכנתא, מחוייב גם לרכוש ביטוח חיים. כאשר עושים ביטוח חיים, חשוב לדעת כי יש כמה סוגים של ביטוחים שכאלה. ביטוח החיים המוכר מכולם הוא ביטוח הריסק המגיע בדרך כלל בשתי צורות - ביטוח ריסק טהור שלא כולל מרכיב של חסכון וביטוח ריסק הכולל גם את המרכיב של החסכון.

ביטוח הריסק הוא ביטוח המעניק פיצוי כספי לשארים של בעל הפוליסה במקרה של מוות. ברוב המקרים המדובר בבן או בבת הזוג ובמקרים מסויימים גם בילדים. ביטוח זה, מאפשר לשארים של המבוטח להמשיך לחיות בכבוד ולשמור על אותה רמת חיים, גם במקרה מצער של מוות של המבוטח. במקרים רבים, ביטוח זה מכסה גם מצב של אובדן כושר עבודה. במסלול של הריסק הטהור, הרלוונטי יותר ללקיחת משכנתא, חברת הביטוח תשלם לשארים של המבוטח קצבה, רק לאחר מות המבוטח. כאשר עושים ביטוח חיים יש לשים לב לעניינים רבים כמו משך ביטוח הריסק, העלות של הביטוח (והעמלות של חברת הביטוח), הרצף הביטוחי, גובה הפיצוי במקרה של מוות ועוד. מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע המבין בתחום לפני רכישת הביטוח.

איזה החזר מס ניתן לקבל עבור ביטוח הריסק?

רוב האנשים אינם יודעים כי כאשר הם לוקחים משכנתא ועושים גם ביטוח חיים כחלק מהתהליך, הם גם מקבלים עקב כך הטבות מס. כשאתם שולחים צ'קים לבנק או מאשרים הוראת קבע עבור המשכנתא, דעו שיש בתשלום גם מרכיב חשוב ביותר של ביטוח חיים.

הבנק לעולם לא יאשר משכנתא ללא רכישת ביטוח חיים וזאת מסיבה ברורה - במקרה של מוות של אחד מנוטלי המשכנתא, יש חשש שבן הזוג שנשאר בחיים לא יכול לעמוד בתשלומים של המשכנתא, ואז - מצד אחד הבנק יפסיד ולא יקבל חזרה את ההלוואה ומצד שני הלווים יאבדו את ביתם לבנק. למעשה, ביטוח החיים נועד להגן בעיקר על נוטלי המשכנתאות ופחות על הבנק.

הכלל אומר כי על כל הפקדה של ביטוח חיים למשכנתא, ניתן לקבל 25% החזרי מס משכנתא.

חישוב פשוט מראה כי המדובר בסכומים נכבדים למדי. עבור משכנתא של 2000 שקלים הכוללת מרכיב של ביטוח חיים (100 שקלים לחודש למשל) תוכלו לקבל זיכוי של 25% (כלומר 25 שקלים). במשך עשרות שנים של תשלומי המשכנתא, סכום קטן זה יצטבר לאלפי שקלים! את ההחזרים תקבלו ישירות אל חשבון הבנק שלכם, או לעיתים באמצעות צ'קים.

אנו ממליצים לא להתעלם מסוגיה חשובה זו כאשר לוקחים משכנתא ולדווח ליועץ המס או לרואה החשבון שלכם על כך. חשוב מאוד לשמור את כל המסמכים הקשורים למשכנתא ולביטוח החיים, על מנת שתוכלו להגיש אותם למס הכנסה. זכרו כי אם לקחתם משכנתא מגיעים לכם אלפי שקלים של החזרי מס וכדאי שתדרשו את המגיע לכם!