החזרי מס | החזרי מס לשכירים

החזרי מס לשכירים - החזרי מס

אתה נמצא ב: החזרי מס > החזרי מס זכאות > החזרי מס על הפקדות בקופות גמל
החזרי מס על הפקדות בקופות גמל

החזרי מס על הפקדות בקופות גמל

רבים מאיתנו פותחים קופות גמל על מנת לחסוך כסף לגיל הזהב או לימים של אחרי הפרישה לפנסיה. חשוב מאוד שכל החוסכים ידעו כי מגיעות להם הטבות מס עבור ההפקדות לקופות הגמל וכאשר ההטבות הללו מצטברות לאורך שנים ארוכות המדובר בסכומים גבוהים למדי. על החזרי המס המגיעים לחוסכים בקופות גמל בכתבה הבאה.

מה זה קופת גמל?

יש כלים ומכשירים רבים שניתן לחסוך באמצעותם לטווח ארוך וקופת גמל נחשבת לאחד מאפיקי החיסכון הפופולאריים ביותר.

כל אחד יכול ללכת לבנק (או לחברת ביטוח) ולבקש לפתוח קופת גמל אליה יפקיד החוסך מדי חודש סכום מסויים. כספי קופת הגמל מושקעים בהשקעות בהתאם לחוק, צוברים ריבית עם השנים, וכאשר החוסך מבקש למשוך את הסכום שהצטבר (עם היציאה לפנסיה) הוא מגלה שהצטבר לו סכום משמעותי מאוד (התלוי בין היתר בגודל החיסכון מדי חודש).

הכסף שנצבר ישמש את החוסך בפנסיה שלו, עבור צרכי מחייה יום יומיים וגם עבור רכישת מוצרים שונים לשנות הפנסיה (למשל - מנוי לתיאטרון, מסך lcd גדול, מכשיר כושר ביתי וכו'). יש כלים נוספים שניתן לחסוך באמצעותם כמו ביטוח מנהלים, קרן פנסיה ועוד, וכל הכלים הללו מזכים בהטבות מס היכולים להצטבר לסכומים גבוהים מאוד עם השנים. כל איש מקצוע רציני, העוסק בתחום ניהול תיק השקעות, ידע לומר לכם מה בדיוק מגיע לכם עבור החיסכון שלכם ואילו הטבות מס תוכלו לקבל.

אילו הטבות מס מגיעות לחוסכים בקופות גמל?

ברוב המקרים הטבת המס תהיה בצורה של זיכוי או ניכוי ממס (ולעיתים שילוב של שניהם). ניכוי מס הוא הטבת מס הניתנת באמצעות הפחתה של השכר החייב במס. ההטבות הללו תלויות במספר קריטריונים כגון הגיל של החוסך, סוג קופת הגמל, מבנה השכר של החוסך, גובה המס השולי של החוסך וכמובן - הסכום של ההפקדות מדי חודש. חשוב לציין כי לא רק שכירים יכולים לחסוך לקופות גמל אלא גם עצמאיים.

כאשר ההפקדות לקופות הגמל מתבצעות דרך מקום העבודה (בדרך כלל במקרה כזה המעביד יפריש 5% מהמשכורת לקופת הגמל והעובד יפריש אף הוא 5% מהמשכורת), יקבל העובד באופן אוטומאטי את הזיכויים והניכויים המגיעים לו בגין הפקדות אלו ישירות למשכרות. כאשר שכיר מפקיד כספים באופן עצמאי לקופות גמל (לא דרך מקום העבודה) עליו להגיש דו"ח מס לרשויות המס ורק אז יקבל את ההטבות המגיעות לו (וכך גם במקרה של חוסך שהוא עצמאי).

הזיכוי שיינתן ממס ההכנסה הוא בגובה של 25% או 35% (בהתאם לסוג הקופה בה הופקדו הכספים). חשוב גם לדעת כי ישנה תיקרה המשתנה משנה לשנה, אשר מעליה לא מקבלים זיכוי. על מנת לקבל החזרי המס בגין כספים שהופקדו בקופות גמל יש צורך בטופס 106 וכן באישור שנתי אודות ההפקדות. חשוב לשמור את כל האישורים ומהמסמכים שאתם מקבלים מחברת הביטוח או מהבנק על מנת שתוכלו להציג אותם לרשויות המס בעת הצורך.

מומלץ מאוד להתייעץ עם אנשי מקצוע המבינים בתחום ולקבל מהם חוות דעת מקצועית באשר לסכומים שכדאי להפקיד ולסוג הקופה המתאימה לכם ביותר.

דירוג דף:
0 הצבעות [ממוצע: 0]
הדפס עמוד שלח לחבר
הוספת תגובה / חוות דעת
* שם:
* נושא / כותרת:
תגובתך:
קוד אבטחה:
בשליחת תגובה אני מסכים/ה לתנאי האתר
תגובות / חוות דעת
שם: ג'ולי שושן
תאריך: 24/06/2013 12:29

תגובה / חוות דעת:
שם: ג'ולי שושן
תאריך: 24/06/2013 12:23

תגובה / חוות דעת:
1

כל הזכויות שמורות © מוזה פרסום קידום עסקים ושיווק באינטרנט ייעוץ מקצועי : משרד רואה חשבון איציק חדד

פותח ע"י: וויז גרופ - בניית אתרים