החזרי מס | החזרי מס לשכירים

החזרי מס לשכירים - החזרי מס

אתה נמצא ב: החזרי מס > מאמרים > רגע לפני סוף השנה - האם להפריש לקופת גמל?
רגע לפני סוף השנה - האם להפריש לקופת גמל?

הפרשה לקופת גמל - מה זה נותן לי ?

כל מי שמפקיד כספים מדי חודש לקופת גמל, על מנת לחסוך לעתיד, מכיר את הדילמה הנוצרת מדי סוף שנה - האם כדאי להפקיד עוד כספים לפני סיום שנת המס על מנת לקבל החזר מס גבוה יותר? התשובה לכך תלויה בראש ובראשונה בשאלה - האם הפקדתם במהלך השנה את כל מה שהתיר לכם החוק להפקיד?

באופן עקרוני, ניתן לומר כי אם לא ניצלתם את כל הסכום אותו מותר לכם להפקיד, כדאי להפריש סכום נוסף לקופת הגמל, על מנת שתקבלו את כל מה שמגיע לכם ממס ההכנסה בזכות ההפקדות הללו. עוד על כך בכתבה הבאה.

מה זה בכלל קופת גמל?

כולם יודעים שחשוב מאוד לחסוך כספים לעתיד, במיוחד לתקופת הפנסיה, ואכן – יש מספר דרכים לעשות זאת. ישנם כיום לא מעט כלים ומכשירים אשר באמצעותם ניתן לחסוך כסף לטווח ארוך – קרנות פנסיה, קרנות השתלמות, ביטוחי מנהלים וגם קופות גמל.

למעשה, קופות הגמל נחשבות לאפיק חסכון פופולארי במיוחד, וניתן להפריש לקופות גמל בין אם אתם שכירים ובין אם אתם עצמאיים. כל אדם יכול להפריש מדי חודש כספים לקופת גמל מסויימת (ישנם סוגים רבים של קופות גמל) ובדרך כלל עושים זאת באמצעות הבנק או באמצעות חברת ביטוח. אם אתם שכירים, המעביד שלכם יכול להפריש עבורכם לקופת גמל, ואם אתם עצמאיים, תצטרכו בכל מקרה לעשות את ההפרשות בעצמכם.

חשוב להדגיש כי כל הנושא של הפרשות לקופות גמל מוסדר בחוק וכי ישנם חוקים ותנאים ברורים לסכומים אותם ניתן להפקיד. הכספים המופרשים לקופות גמל מושקעים בהשקעות שונות על פי החוק, וכמובן צוברים ריבית עם השנים. כך, לאחר שנים רבות (בגיל הפנסיה), מצטברים להם סכומים גדולים וניתן לעשות בהם שימוש לאחר הפרישה מהעבודה. ואכן, אנשים רבים נהנים מהכספים שנחסכו ומשתמשים בהם למטרות שונות ומגוונות ולהגשמת חלומות כמו למשל טיול גדול לחו"ל, נופש באילת לכל המשפחה או השלמת לימודי  תעודה. 

ומה עם הטבות מס לחוסכים?

היתרון המרכזי של הפרשות לקופות גמל, מלבד החיסכון עצמו, הוא עניין הטבות המס שמקבלים החוסכים. כל מי שמפריש כספים לקופות גמל מקבל הטבות מס, בהתאם לסכום הנחסך.

במרבית המקרים הטבת המס היא בצורה של זיכוי או ניכוי ממס. כמובן שיש משמעות לסוג של קופת הגמל, למבנה השכר של האדם החוסך, לגובה המס השולי שהוא משלם וכמובן גם לסכום אותו חוסכים מדי שנה. לכן, יש משמעות לסכום הנצבר בכל שנת מס, ובמקרים מסויימים משתלם לחוסך להפקיד כספים נוספים בסוף השנה, על מנת למקסמם את הטבות המס שיקבל.

יש לציין כי כאשר שכירים מפקידים לקופות גמל (באמצעות המעביד שלהם בדרך כלל), הם מקבלים את הטבות המס באופן אוטומטי, ישירות למשכורת. במקרה של עצמאיים, הזיכוי ניתן על פי מה שמצויין בדו"ח השנתי של העצמאי המוגש מדי שנה למס ההכנסה (הזיכוי שיינתן ממס ההכנסה הוא ברוב המקרים בגובה של 25% או 35%). כמובן שישנה תיקרה מסויימת המשתנה מדי שנה, אשר מעליה לא מקבלים זיכוי ממס ההכנסה. לכן, כל מי שלא הגיע לתקרה הזו, יכול להפקיד כספים נוספים לקופת הגמל שלו לפני סיום שנת המס. מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע בתחום על מנת לברר מהו מצבכם, והאם ישתלם לכם להפקיד בסוף השנה כספים נוספים לקופת הגמל שלכם.

דירוג דף:
0 הצבעות [ממוצע: 0]
הדפס עמוד שלח לחבר

כל הזכויות שמורות © מוזה פרסום קידום עסקים ושיווק באינטרנט ייעוץ מקצועי : משרד רואה חשבון איציק חדד

פותח ע"י: וויז גרופ - בניית אתרים